토스뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이 직업·소득 제한 없이 신청할 수 있습니다. SGI서울보증의 보증서(개인금융신용보험)가 발급되면 최소 50만원에서 최대 300만원까지 마이너스통장 방식으로 빌릴 수 있습니다. 금리는 토스뱅크 공식 안내 기준(2026년 5월 20일) 연 5.57~15.00%이고, 중도상환해약금은 없습니다.
핵심만 먼저
- 대상: 만 19세 이상 내국인, 서울보증 보증서 발급이 가능한 사람(재직·소득 제한 없음)
- 한도: 50만~300만원, 서울보증 심사 결과에 따라 차등
- 금리: 연 5.57~15.00%(2026.5.20 기준), 쓴 금액에만 이자
- 기간: 1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능, 중도상환해약금 없음
목차
토스뱅크 비상금대출 신청 조건
예전에는 “재직하면서 소득이 있어야 한다”는 설명이 많이 돌았지만, 지금 토스뱅크 공식 안내는 대상을 “재직 및 소득 제한 없이 서울보증보험 개인금융신용보험 가입이 가능한 분”이라고 적고 있습니다. 결국 심사의 핵심은 서울보증의 보증서가 나오느냐입니다.
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- SGI서울보증 보증서(보험증권) 발급이 가능할 것
- 회생·파산·면책 신청 이력이나 연체·부도 등 신용정보 등재 사실이 없을 것
- 토스뱅크 대출을 연체 중이지 않을 것
- 토스뱅크 비상금대출을 이미 보유하고 있지 않을 것
소득 증빙이 없어도 신청 자체는 가능합니다. 다만 신용 거래 기록이 거의 없으면 보증서 발급 심사에서 탈락할 수 있습니다. 서울보증과 연계된 다른 은행 비상금대출을 이미 쓰고 있다면 중복으로 받기 어렵습니다.
대출 한도: 50만~300만원
한도는 최소 50만원, 최대 300만원입니다. 실제 한도는 서울보증 심사 기준과 토스뱅크 내부 평가에 따라 사람마다 다르게 나옵니다. 신용점수, 기존 대출 규모, 최근 연체 여부가 크게 작용하고, 직장 유무만으로 300만원이 보장되지는 않습니다.
마이너스통장 방식이라 한도가 300만원으로 나와도 이자는 실제로 꺼내 쓴 금액에만 붙습니다. 갚은 금액만큼 다시 쓸 수도 있습니다.
금리와 연체이자
토스뱅크가 2026년 5월 20일 기준으로 안내한 금리는 연 5.57~15.00%입니다. 대출금리는 기준금리에 고객별 가산금리를 더해 정해지며, 가산금리는 내부 신용등급과 대출 기간 등에 따라 달라집니다. 기준금리가 1년 주기로 바뀌기 때문에 1년 약정 기간 중에는 금리가 고정되고, 연장할 때 그 시점 금리로 다시 정해집니다.
비상금대출은 금리인하요구권 신청 대상에서 제외됩니다. 신용점수가 오르더라도 약정 기간 중에는 금리를 낮춰 달라고 요구할 수 없다는 뜻입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 5.57~15.00% (2026.5.20 기준, 신용도별 차등) |
| 금리 구조 | 기준금리 + 고객별 가산금리, 1년 단위 변동 |
| 연체금리 | 대출금리 + 연 3%, 최고 연 15% |
| 대출금리 15% 이상일 때 | 대출금리 + 연 2% |
| 금리인하요구권 | 신청 대상 아님 |
매월 이자 납부일에 미납금이 생기면 연체 기간 동안 연체금리가 붙습니다. 연체는 신용점수 하락으로 바로 이어지므로, 이자 납부일 전날 연결 계좌 잔액을 확인해 두는 편이 안전합니다.
토스 앱에서 신청하는 방법
지점이 없는 인터넷은행이라 신청부터 실행까지 토스 앱에서 끝납니다. 2023년 12월 화면 개편 때 비상금대출이 대출상품 목록에서 마이너스통장 메뉴 안으로 옮겨졌습니다. 그래서 목록에 바로 보이지 않을 수 있는데, 상품이 없어진 것은 아닙니다.
- 토스 앱을 실행하고 토스뱅크 화면으로 들어갑니다.
- 대출 메뉴에서 마이너스통장(비상금대출) 항목을 찾습니다. 보이지 않으면 앱 검색창에 “비상금대출”을 입력합니다.
- 약관에 동의하고 본인인증을 합니다.
- 연 소득, 기존 대출, 대출 목적 등 요청하는 정보를 입력합니다.
- 서울보증 보증서 심사를 거쳐 한도와 금리를 확인합니다.
- 조건에 동의하면 대출을 실행하고 마이너스통장이 열립니다.
메뉴 이름과 위치는 앱 업데이트에 따라 바뀔 수 있습니다. 한도 조회만 해 보고 실행하지 않아도 되므로, 조건부터 확인한 뒤 결정해도 됩니다. 토스 앱은 구글 플레이와 앱스토어에서 받을 수 있습니다.
대출 기간, 연장, 상환 방식
대출은 1년 약정으로 실행되고, 만기 전에 앱에서 연장을 신청하면 1년 단위로 최대 10년까지 이어 쓸 수 있습니다. 연장 심사에서 신용 상태가 나빠졌다면 한도가 줄거나 연장이 거절될 수 있습니다. 10년을 다 채우면 남은 금액을 모두 갚아야 합니다.
상환은 만기일시상환입니다. 약정 기간에는 매월 이자만 내고, 만기에 쓴 원금을 갚습니다. 기간 중 언제든 일부나 전부를 갚을 수 있고 중도상환해약금은 붙지 않습니다. 돈이 생길 때마다 조금씩 갚으면 그만큼 이자가 줄어듭니다.
이자는 지정한 납부일에 연결 계좌에서 자동으로 빠져나갑니다. 마이너스통장 한도를 거의 다 쓴 상태라면 이자가 나갈 여유가 없어 연체로 이어질 수 있으니 한도를 꽉 채워 쓰지 않는 편이 좋습니다.
거절되는 경우와 대안
보증서가 나오지 않으면 대출도 나오지 않습니다. 자주 거론되는 거절 사유는 다음과 같습니다.
- 소득이나 자산에 비해 기존 대출이 많은 경우
- 현재 연체 중이거나 최근 연체 이력이 있는 경우(카드·통신요금 포함)
- 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 적어 평가가 어려운 경우
- 서울보증 연계 비상금대출을 다른 은행에서 이미 이용 중인 경우
연체를 정리하는 것처럼 짧은 기간에 해결할 수 있는 사유라면 정리한 뒤 다시 조회해 볼 수 있습니다. 다른 인터넷은행 상품과 조건을 비교하고 싶다면 카카오뱅크 비상금대출 조건·한도·금리를 함께 보세요. 다만 같은 서울보증 연계 상품이라 중복 이용은 어렵습니다. 청년이라면 정책 상품을 정리한 청년 대출 종류 비교도 도움이 됩니다.
신청 전에 알아둘 점
- 대출을 받았다는 사실만으로 신용점수가 크게 떨어지지는 않습니다. 연체와 소득 대비 과도한 대출이 점수에 더 크게 영향을 줍니다.
- 금리는 최고 연 15%까지 나올 수 있으므로, 조회 결과에 표시된 내 금리를 반드시 확인합니다.
- 대출 실행 후 14일 안에는 대출계약 철회권을 쓸 수 있습니다(원금과 이자를 상환해야 합니다).
- 문의는 토스뱅크 고객센터 1661-7654(24시간)로 할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
무직자도 토스뱅크 비상금대출을 받을 수 있나요?
공식 대상 기준에는 재직·소득 제한이 없습니다. 서울보증 보증서만 발급되면 무직자도 받을 수 있지만, 보증서 심사에서 거절될 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 금리는 얼마인가요?
2026년 5월 20일 기준 연 5.57~15.00%입니다. 개인 금리는 신용도에 따라 정해지므로 앱에서 한도를 조회해야 정확히 알 수 있습니다.
앱에서 비상금대출 메뉴가 안 보여요.
비상금대출은 마이너스통장 메뉴 안으로 옮겨졌습니다. 토스뱅크 대출 메뉴의 마이너스통장 항목을 확인하거나 앱 검색창에서 “비상금대출”을 검색하세요.
카카오뱅크 비상금대출과 같이 쓸 수 있나요?
두 상품 모두 서울보증 보증서를 기반으로 하기 때문에 일반적으로 중복 이용이 어렵습니다. 한쪽을 해지한 뒤 다른 쪽을 신청해야 합니다.
2026년 10월 기준 토스뱅크 공식 상품 안내(2026년 5월 20일 기준 금리·대상·한도)와 연체이자 안내를 확인해 정리했습니다. 금리와 조건은 바뀔 수 있으니 신청 전 토스 앱에서 최신 내용을 확인하세요.