주거용 오피스텔 대출 신청, 금리와 한도는?

아파트 가격이 크게 상승하면서 주거용 오피스텔이 인기를 얻고 있습니다. 주거용 오피스텔은 바닥 난방 설치가 가능하고, 가스나 전기 요금도 일반 주택처럼 납부할 수 있기 때문입니다. 그렇기 때문에 현금이 부족한 청년이나 사회 초년생에게 주거용 오피스텔 대출이 많은 관심을 받고 있습니다.


주거용 오피스텔 대출 규제 총정리

2022년 7월부터 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 주거용 오피스텔이 포함되면서 오피스텔 담보대출의 한도가 크게 낮아진 상태입니다. DSR은 대출을 받는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 현재 주거용 오피스텔 대출의 DSR은 40%입니다. 즉 오피스텔 담보 대출을 신청하는 사람의 연봉이 4000만원이면 연간 원리금 상환액이 1600만원 미만이어야 한다는 것입니다.

오피스텔을 많이 찾는 사회초년생, 청년, 신혼부부는 연봉은 낮고 현금이 부족하기 때문에 자동차 대출이나 신용 대출을 이용하는 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 오피스텔을 매매하고 싶어도 DSR 규제에 걸릴 가능성이 매우 높습니다. 소득 활동을 가장 활발하게 하고 장래 소득도 높지만 DSR 규제 때문에 실수요자의 접근이 어려워진 것입니다.

특히 오피스텔과 같은 비주택담보대출의 만기일도 10년에서 8년으로 짧아졌습니다. 다시 말하면 대출 만기일이 짧아진 탓에 DSR도 올라가서 대출을 받는 것이 더 어려워졌습니다. 작년보다 올해 연봉이 더 올라서 상환 여력이 있더라도 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 금융당국에서는 20~39세의 임금 근로자가 주거용 오피스텔 대출을 받을 때 10년 이상의 비거치식 분할상환 방식의 주택 담보대출을 실행할 수 있도록 장래 소득을 인정할 것이라고 했지만 장래 소득을 정확하게 반영할 수 있는 자료가 부족하여 활용도가 제한적입니다.

오피스텔 구입 자금 신청 방법

오피스텔 대출 종류는 정부 정책 상품과 일반 은행의 담보 대출로 구분됩니다. 주거 목적으로 오피스텔 매매가 필요한 사람은 주택도시기금에서 지원하는 오피스텔 구입 자금 대출을 이용하는 것을 추천합니다. 주거용 오피스텔 대출 한도가 7000만원까지 가능하며, 대출 금리가 2.8%로 매우 저렴하기 때문입니다. 또 최장 20년까지 대출 기간을 연장할 수 있다는 장점이 있습니다.

참고로 오피스텔 구매 단점으로는 주택 가격 상승기에도 시세가 크게 오르지 않는다, 매도가 어렵다, 관리비가 비싸다 등이 손꼽히고 있습니다. 그렇기 때문에 내 집 마련 목적으로 오피스텔을 구입할 때는 신중하게 매매하는 것이 좋습니다.

대출 대상

  • 부부합산 자산 기준이 5.06억원 이하 (미혼 신청 가능)
  • 대출신청일 기준 세대주와 세대원 전원이 무주택인 단독 세대주 (1주택자 이상 신청 불가)
  • 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 1년간 6000만원 이하

대출 한도

  • 7000만원 이내
  • 다자녀 가구는 7500만원 이내

대출 금리

  • 연 2.8% (변동 금리)
  • 다자녀 가구는 연 0.5% 우대금리 적용
  • 다문화 및 장애인 가구는 연 0.2% 우대 금리 적용

대출 기간

  • 2년 (2년 단위로 9회 연장 가능하여, 최장 20년까지 연장이 가능함)

상환 방식

  • 만기 일시상환

제출 서류

  • 오피스텔 매매 계약서
  • 주민등록등본
  • 가족관계증명서
  • 건물 등기부등본
  • 등기권리증
  • 인감증명서
  • 인감도장
  • 급여확인서류

취급 은행

  • 우리은행
  • 국민은행
  • 기업은행
  • 농협
  • 신한은행

문의처