신용등급은 2021년 1월부터 1~1000점의 신용점수로 바뀌었고, 지금은 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스지키미) 두 평가사의 점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 카카오페이·토스 같은 금융 앱에서는 횟수 제한 없이, 평가사 홈페이지에서는 1년에 3회(4개월마다 1회) 무료로 조회됩니다. 본인이 직접 조회해도 점수는 내려가지 않습니다.
핵심만 먼저
- 1~10등급제는 2021년 1월 폐지됐고, 지금은 1~1000점 신용점수로 평가합니다.
- 나이스지키미·올크레딧 홈페이지는 연 3회(4개월마다 1회) 무료 열람입니다.
- 카카오페이·토스 등 금융 앱은 횟수 제한 없이 점수를 보여줍니다.
- 본인 조회는 2011년 10월 제도 개선 이후 점수에 반영되지 않습니다.
목차
신용등급이 신용점수로 바뀐 점
예전에는 1등급부터 10등급까지 등급으로 신용을 나눴지만, 2021년 1월 1일부터 모든 금융권이 신용점수제로 바뀌었습니다. 점수는 1점부터 1000점까지이고, 높을수록 앞으로 1년 안에 90일 이상 장기 연체할 가능성이 낮다는 뜻입니다.
그래서 지금 “신용등급 조회”를 하면 실제로 보게 되는 것은 등급이 아니라 점수입니다. 카드 발급이나 대출 심사도 금융회사가 정한 점수 기준으로 진행됩니다. 점수 구간별 의미와 카드·대출 기준점수는 신용등급 점수표 (2026)에 따로 정리해 두었습니다.
무료로 조회할 수 있는 곳과 조건
무료 조회처는 크게 두 갈래입니다. 평가사가 직접 운영하는 홈페이지는 법정 무료 열람으로 횟수가 정해져 있고, 금융 앱은 평가사와 제휴해 점수를 보여주기 때문에 횟수 제한이 없습니다.
| 조회처 | 확인되는 점수 | 무료 조건 |
|---|---|---|
| 나이스지키미(credit.co.kr) | NICE | 연 3회(4개월마다 1회) |
| 올크레딧(allcredit.co.kr) | KCB | 연 3회 |
| 사이렌24 | SCI평가정보 | 연 3회 |
| 카카오페이·토스 | KCB·NICE | 횟수 제한 없음 |
| 네이버페이 | NICE 기준(신용관리 서비스) | 횟수 제한 없음 |
| 은행·카드사 앱 | 회사마다 다름 | 앱별 안내 확인 |
평소 점수 변화를 자주 보고 싶다면 금융 앱이 편합니다. 반대로 점수 산출에 쓰인 정보의 개요까지 확인하고 싶다면 평가사 홈페이지의 무료 열람을 쓰는 편이 낫습니다.
금융 앱에서 신용점수 조회하는 순서
앱마다 화면 구성은 다르지만 흐름은 거의 같습니다. 처음 한 번만 본인인증과 약관 동의를 거치면 이후에는 메뉴만 열어도 점수가 바로 나옵니다.
- 사용하는 금융 앱(카카오페이, 토스, 네이버페이 등)에 로그인합니다.
- 홈이나 전체 메뉴에서 ‘신용점수’ 또는 ‘신용관리’ 항목을 찾습니다.
- 휴대폰 본인인증을 하고 신용정보 조회 약관에 동의합니다.
- 평가사별 점수와 최근 변동 내역을 확인합니다.
카카오페이
카카오톡 하단의 더보기 탭에서 페이 홈으로 들어간 뒤 신용점수 메뉴를 선택합니다. KCB와 NICE 점수를 한 화면에서 비교할 수 있어 두 점수를 함께 보려는 경우에 편합니다.
토스
토스 앱의 전체 메뉴에서 ‘신용점수’를 검색하거나 선택하면 KCB와 NICE 점수를 볼 수 있습니다. 통신비·건강보험료 납부 내역 같은 비금융 정보를 제출해 점수에 반영하는 기능도 같은 화면에 있습니다.
네이버페이
네이버페이 신용관리는 NICE평가정보와 제휴한 서비스로, 네이버 앱의 Npay 화면에서 자산·신용 메뉴로 들어가면 됩니다. 네이버 공식 발표에 따르면 여기서 국세청·국민연금·건강보험·통신사 정보를 제출하면 NICE 점수에 즉시 반영됩니다. 메뉴 이름은 앱 업데이트에 따라 바뀔 수 있습니다.
나이스지키미·올크레딧 홈페이지에서 조회하기
평가사 홈페이지는 신용정보법에 따른 무료 열람을 제공합니다. NICE평가정보 안내에 따르면 나이스지키미에서 개인신용평점과 산출에 쓰인 정보의 개요를 1년에 3회, 4개월마다 1회씩 무료로 볼 수 있습니다.
- 나이스지키미 또는 올크레딧 홈페이지나 앱에 접속합니다.
- 회원가입 후 로그인하거나, 비회원 본인인증을 진행합니다.
- 무료 신용점수(신용정보) 열람 메뉴를 선택합니다.
- 점수와 대출·카드 등 반영 정보를 확인합니다.
두 사이트 모두 신용관리·명의보호 같은 유료 상품을 함께 안내합니다. 점수만 볼 목적이라면 결제가 필요 없는 무료 열람 메뉴인지 확인하고 들어가세요. 올크레딧 고객센터는 02-708-1000(평일 9시~17시 30분)입니다.
KCB와 NICE 점수가 다른 이유
같은 사람이라도 두 점수는 수십 점씩 차이가 날 수 있습니다. 평가 항목은 비슷하지만 항목마다 두는 비중이 다르기 때문입니다. NICE는 연체·상환 이력 비중이 더 크고, KCB는 신용카드·대출을 어떤 형태로 쓰는지 보는 신용거래 형태 비중이 큽니다.
| 평가 항목 | NICE | KCB(일반 고객) |
|---|---|---|
| 상환 이력 | 28.4% | 21% |
| 부채 수준 | 24.5% | 24% |
| 신용거래 기간 | 12.3% | 9% |
| 신용거래 형태 | 27.5% | 38% |
| 비금융·마이데이터 | 7.3% | 8% |
NICE 수치는 NICE평가정보 신용평가체계 공시 기준이고, KCB 수치는 2026년 5월 언론 팩트체크에 인용된 일반 고객 기준입니다. KCB는 장기 연체 경험이 있는 사람에게는 상환 이력 비중을 더 높게 둡니다. 금융회사마다 참고하는 평가사가 다르니 어느 한쪽만 관리하기보다 두 점수를 함께 보는 것이 안전합니다.
조회해도 점수가 떨어지지 않는 이유
2011년 10월 금융위원회의 제도 개선 이후 신용조회 기록은 점수 평가에 쓰이지 않습니다. NICE평가정보 공시에도 신용조회 이력 정보와 현금서비스 소진율, 학력 같은 민감정보는 평가에 반영하지 않는다고 적혀 있습니다.
다만 짧은 기간에 대출을 여러 건 실제로 받으면 부채 수준과 거래 형태가 바뀌어 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 문제가 되는 것은 조회가 아니라 그 결과로 늘어난 빚과 연체입니다.
점수 말고 대출·연체 기록을 확인하려면
점수가 예상보다 낮을 때는 어떤 기록이 남아 있는지 확인해 보는 것이 순서입니다. 한국신용정보원의 크레딧포유에서는 점수 대신 대출·연체·보증 등록 현황, 카드 개설 정보, 보험 계약 현황 같은 신용정보를 무료로 조회할 수 있습니다.
“수수료를 내면 신용점수를 올려 주겠다”는 연락은 대출 사기 수법입니다. 점수는 평가사가 정보를 바탕으로 산출할 뿐 돈을 주고 바꿀 수 없습니다. 이런 전화를 받았다면 보이스피싱 번호 조회와 신고 방법을 참고해 번호부터 확인하세요.
자주 묻는 질문
신용등급은 이제 아예 없나요?
개인신용평가는 2021년 1월부터 1~1000점 점수제로 바뀌어 공식 등급은 쓰지 않습니다. 금융회사 심사도 점수를 기준으로 합니다.
무료 조회 3회를 다 쓰면 어떻게 하나요?
연 3회 제한은 평가사 홈페이지의 무료 열람에만 적용됩니다. 카카오페이·토스·네이버페이 같은 금융 앱에서는 횟수 제한 없이 점수를 계속 볼 수 있습니다.
KCB와 NICE 중 어느 점수가 더 중요한가요?
금융회사마다 참고하는 평가사가 달라 어느 쪽이 더 중요하다고 정해져 있지 않습니다. 연체를 피하는 기본 관리는 두 점수 모두에 똑같이 작용합니다.
몇 점부터 신용이 좋은 편인가요?
금융권에서는 보통 850~900점 이상을 고신용자로 봅니다. 실제 카드 발급·대출 기준은 금융회사마다 다르니 상품 안내를 함께 확인하세요.
2026년 10월 기준 NICE평가정보 신용평가체계 공시와 무료 열람 안내, 올크레딧·한국신용정보원 크레딧포유 공식 사이트, 네이버 보도자료를 확인해 정리했습니다.