카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출은 만 19세 이상 39세 이하 무주택자가 연소득 7천만 원 이하이면 신청할 수 있습니다. 한도는 임차보증금의 90%이고, 최대 2억 원입니다. 신혼 가구나 자녀양육 가구는 최대 3억 원까지 됩니다. 2026년 10월 25일 공시 기준 금리는 6개월 변동형이 연 3.980~4.317%입니다.
핵심만 먼저
- 대상: 만 19~39세 무주택 내국인, 연소득 7천만 원 이하(무소득자도 신청 가능)
- 한도: 보증금의 90%, 최대 2억 원(신혼·자녀양육 가구는 3억 원)
- 금리: 6개월 변동 연 3.980~4.317%, 2년 변동 연 4.662~4.952%(2026.10.25 기준)
- 신청: 잔금일 30일 전부터 15일 전까지 카카오뱅크 앱에서 신청
목차
2026년에 바뀐 점: 나이 39세, 한도 3억 원
이 상품은 한국주택금융공사(HF)의 청년 특례전세보증서를 담보로 하는 대출입니다. HF가 이 보증의 기준을 바꾸면서 2026년 10월 19일 이후 신규 보증 신청분부터 대상 연령이 만 34세에서 만 39세로 늘었습니다. 신혼 가구와 자녀양육 가구의 보증한도도 3억 원으로 올랐습니다.
예전 자료에 나오는 “최대 1억 원”, “만 34세까지”, “금리 연 3%대 초반”은 지금 기준과 다릅니다. 신혼 가구는 부부합산 소득이 7천만 원을 넘더라도 부부 중 한 명의 연소득이 7천만 원 이하이면 이용할 수 있게 됐습니다.
| 항목 | 예전 기준 | 현재 기준(2026.10) |
|---|---|---|
| 대상 연령 | 만 19~34세 | 만 19~39세 |
| 최대 한도 | 1억 원(이후 2억 원) | 2억 원, 신혼·자녀양육 가구 3억 원 |
| 연장 가능 나이 | 대출 만기 기준 만 39세까지 | 대출 만기 기준 만 44세까지 |
| 근로소득자 재직 요건 | 재직기간 무관 | 현 직장 재직 1개월 이상 |
카카오 청년전세자금대출 조건
카카오뱅크 공식 상품 안내에 나온 신청 자격은 아래와 같습니다. 하나라도 빠지면 신청 단계에서 막히니 먼저 확인해 두세요.
- 나이·국적: 만 19세 이상 39세 이하 내국인
- 소득 형태: 근로소득자(현 직장 재직 1개월 이상), 사업소득자, 기타소득자, 무소득자 모두 가능
- 소득 기준: 연소득 7천만 원 이하. 기혼이지만 신혼이 아니면 배우자 소득을 합산
- 주택: 부부합산 보유 주택이 없어야 함
- 계약: 공인중개업소를 통한 계약, 보증금의 5% 이상 납입, 세대주 단독 임차(공동임차 불가)
- 신용: 연체·부도 정보, 회생·파산·면책 신청 이력, 금융사기 기록, 카카오뱅크 연체 대출이 없어야 함
- 보증: HF 주택금융신용보증서 발급이 가능해야 함
조건을 모두 맞춰도 카카오뱅크 내부 신용평가에서 거절될 수 있습니다. 기혼자는 배우자도 카카오뱅크 앱을 설치하고 정보제공에 동의해야 합니다. 배우자가 이미 전월세대출을 보유하고 있거나 미성년자·외국인이면 신청할 수 없습니다.
대출 한도와 대상 주택
한도는 임차보증금의 90% 범위에서 정해집니다. 최소 신청 금액은 500만 원이고, 최대 금액은 2억 원입니다. 신혼 가구(혼인신고 후 7년 이내, 3개월 내 결혼 예정 포함)나 미성년 자녀가 있는 가구는 최대 3억 원입니다. 실제 한도는 소득과 신용, 보증 심사 결과에 따라 이보다 적을 수 있습니다.
대상 주택은 등기상 주택으로 분류되는 건물입니다. 아파트, 연립, 다세대·다가구, 단독주택, 주거용 오피스텔이 해당합니다. 보증금과 월세를 전환율로 환산한 금액이 수도권(서울·경기·인천)은 7억 원 이하, 그 밖의 지역은 5억 원 이하여야 합니다.
다음 경우에는 대출이 나오지 않습니다.
- 등기상 소유자와 임대인이 다른 경우
- 가압류 등 권리침해가 있거나, 선순위 채권과 보증금 합계가 시세를 넘는 경우
- 무허가·미등기 건물(사용승인 1년 이내 신규 분양 주택은 예외)
- 배우자나 직계존비속이 소유한 주택
- 소유자가 3인 이상이거나 개인·공공주택사업자가 아닌 경우
- 수도권·규제지역에서 잔금일 전후로 소유권 이전이 예정된 주택
오피스텔이라면 등기상 용도가 주거용인지 먼저 확인하세요. 오피스텔 대출 기준은 주거용 오피스텔 대출 금리·한도 정리에서 따로 다뤘습니다.
금리와 비용
대출금리는 기준금리에 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 빼서 정합니다. 6개월 변동형은 COFIX, 2년 변동형은 금융채 2년물을 기준금리로 씁니다. 대출 실행일 2영업일 전에 고시된 금리가 적용되므로, 신청한 날 조회한 금리와 실제 금리가 다를 수 있습니다.
| 구분 | 6개월 변동 | 2년 변동 |
|---|---|---|
| 대출금리(2026.10.25) | 연 3.980~4.317% | 연 4.662~4.952% |
| 기준금리 | COFIX | 금융채 2년물 |
| 가산금리 | 0.750~0.887% | 0.723~0.813% |
우대금리는 혼인 7년 이내 신혼부부 0.1%p, 다른 금융기관 대출에서 갈아타는 경우 0.1%p(최초 1회)이며 함께 받을 수 있습니다. 이 상품은 금리인하요구권 대상이 아닙니다. 연체하면 대출금리에 연 3%를 더한 금리가 붙고, 최고 연 15%입니다.
금리 외에 들어가는 비용도 있습니다. HF 보증료는 연 0.02~0.4%이고, 대출 실행 때 한꺼번에 냅니다. 중도에 상환하면 남은 기간만큼 돌려받습니다. 인지세는 대출금 5천만 원 이하면 없고, 5천만 원 초과는 7만 원, 1억 원 초과는 15만 원이며 은행과 반씩 부담합니다.
신청 시기와 절차
신청은 임대차계약서상 잔금일 30일 전부터 15일 전까지만 할 수 있습니다. 잔금일을 2주도 안 남기고 알아보면 이 상품은 쓸 수 없으니 계약 단계에서 일정을 맞춰 두세요. 예상 한도와 금리는 잔금일 3개월 전부터 조회됩니다.
- 잔금일 3개월 전부터 카카오뱅크 앱에서 예상 한도·금리 조회
- 공인중개업소에서 임대차계약 체결, 보증금 5% 이상 납입, 확정일자 또는 신고필증 받기
- 잔금일 30~15일 전에 앱에서 대출 신청(매일 06~23시)
- 인증서로 공공 서류 제출, 계약서 등은 사진으로 제출(평일·토요일 08~22시)
- 심사 후 임대인 동의를 거쳐 잔금일에 대출 실행
- 실행 후 1개월 이내 전입신고한 주민등록등본 제출
서류 접수는 하루 처리량에 제한이 있어 원하는 날에 접수가 안 될 수 있습니다. 일요일과 공휴일에는 서류를 낼 수 없습니다. 전입 후 등본을 기한 안에 내지 않으면 기한이익을 잃어 대출을 바로 갚아야 할 수 있습니다.
필요 서류
공공 서류는 대부분 앱에서 인증서로 자동 제출됩니다. 계약 관련 서류는 직접 받아서 사진으로 올려야 합니다.
| 제출 방식 | 서류 |
|---|---|
| 인증서 자동 제출 | 건강보험 자격득실확인서·납부확인서, 사업자등록증명원(사업자), 소득금액증명원, 주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 4대 사회보험 가입내역 확인서(재직 1년 미만) |
| 직접 준비(사진 제출) | 임대차계약서(확정일자 또는 신고필증 필수), 계약금 납입영수증, 확정일자 부여현황, 상가건물임대차 현황서, 전입세대확인서, 계약사실확인원, 보증료 우대 서류(해당 시) |
기혼자는 배우자 소득 확인 서류도 내야 합니다. 심사 중에 추가 서류를 요청받을 수 있습니다.
임대인 동의와 보증금 반환 구조
이 대출은 임차인이 집주인에게 돌려받을 보증금 반환채권을 은행에 넘기는 방식입니다. 은행이 임대인에게 배달증명 내용증명으로 통지하고, 임대인이 동의하지 않으면 대출이 나오지 않습니다. 임대인이 외국인이거나 해외에 살고 있어도 신청할 수 없습니다.
계약이 끝나면 보증금은 임차인이 아니라 은행으로 돌아갑니다. 은행이 대출금과 이자를 뺀 나머지를 고객 계좌로 넣어 줍니다. 집주인에게 계약 전에 “보증금 반환채권 양도 통지가 간다”고 미리 알려 두면 동의 과정이 수월합니다. 보증금 자체를 지키는 방법은 월세보증금 보증보험 비용과 조건을 참고하세요.
대출 기간, 상환, 연장
대출 기간은 1년 이상 3년 이내이고, 대출 만기일은 임대차계약 만기일과 같아야 합니다. 상환은 매달 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 갚는 만기일시상환입니다. 중도상환해약금은 없습니다.
- 만 39세 이하: 임대차 계약기간에 맞춰 3년 이내로 연장
- 만 40세 이상: 1회에 한해 3년 이내 연장, 대출 만기일 기준 만 44세를 넘으면 연장 불가
- 2025년 8월 28일 이후 실행한 대출은 처음 신청한 집에서 재계약(묵시적 갱신 포함)할 때만 연장 가능
- 연장 신청은 만기 30일 전부터 앱에서 가능
부부합산 2주택 이상을 갖게 되거나, 실거주가 확인되지 않거나, 다른 집으로 이사하면 연장되지 않습니다. 심사 결과에 따라 일부나 전액 상환을 요구받을 수도 있습니다. 이사할 때는 새 집 기준으로 상품을 다시 조회해 갈아타는 방식을 씁니다.
전세 보증금 외에 이사 비용 등 소액이 급하게 필요하다면 카카오뱅크 비상금 대출 조건도 비교해 볼 수 있습니다. 다만 신용대출이 늘면 전세대출 심사에 영향을 줄 수 있으니 순서를 따져 보세요.
자주 묻는 질문
소득이 없어도 카카오 청년 전세대출을 받을 수 있나요?
신청 자체는 가능합니다. 카카오뱅크 안내에 무소득자도 대상으로 나와 있습니다. 다만 소득 확인 예외 대상은 아니라서 소득금액증명원 등 서류는 똑같이 내야 하고, 한도는 심사 결과에 따라 달라집니다.
만 35세 이상도 신청할 수 있나요?
네. 2026년 10월 19일 이후 신규 보증 신청분부터 대상이 만 39세 이하로 넓어졌습니다. 그 전 기준인 “만 34세까지”는 더 이상 맞지 않습니다.
월세 계약도 대출이 되나요?
보증금이 있는 월세(반전세) 계약도 대상입니다. 대출은 보증금 기준으로 나오고, 보증금과 월세를 환산한 금액이 수도권 7억 원, 그 외 지역 5억 원 이하여야 합니다.
잔금일이 2주도 안 남았는데 신청할 수 있나요?
안 됩니다. 신청 기간은 잔금일 30일 전부터 15일 전까지입니다. 잔금일 조정이 가능한지 임대인과 먼저 상의해야 합니다.
부모님 소유 집에 전세로 들어가도 되나요?
안 됩니다. 신청인의 배우자나 직계존비속(배우자의 직계존속 포함)이 소유한 주택은 대출 대상에서 빠집니다.
자세한 조건은 카카오뱅크 전월세보증금 대출 공식 안내와 한국주택금융공사에서 다시 확인할 수 있습니다.
2026년 10월 25일 기준 카카오뱅크 전월세보증금 대출 공식 상품 안내와 한국주택금융공사 청년 특례전세보증 변경 내용(2026년 10월 19일 시행)을 확인해 정리했습니다. 금리는 매일 바뀌니 신청 전에 앱에서 다시 조회하세요.