청년형 ISA 가입 조건과 혜택, 신청 방법은?

청년들은 일자리 부족, 불안정한 근로 환경, 저임금 등의 다양한 요인들로 인해서 자산 형성에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 이에 따라 정부에서는 청년층의 자산 관리를 지원하기 위한 청년형 ISA 운영 사업을 진행하고 있습니다.

ISA란?

ISA는 개인종합자산관리계좌라는 뜻을 가지고 있습니다. 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있도록 만들어진 계좌이며, 순이익에 대해서 비과세 등의 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

금융위원회에서는 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 청년형 ISA 운영 사업을 진행하고 있습니다. 아래에서 참여 조건과 혜택, 참여 방법 등에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

청년형 ISA 운영 사업의 대상자는 만 15세부터 29세의 청년입니다. 1명당 1개의 계좌만 개설이 가능하며, 의무가입 기한은 3년입니다.

연간 납입한도는 최대 2000만원으로, 5년간 최대 1억원까지 납입을 할 수 있습니다. 납입 한도는 이월이 가능하기 때문에 유기적으로 납입액을 조절할 수 있습니다.

다만, 기존 소득공제장기펀드(연 600만원)와 재형저축(분기 300만원)의 계약금액을 초과해서 가입하는 것은 불가능합니다. 또한 직전 3개년 동안 금융소득종합과세 대상자가 아닌 청년만 참가할 수 있습니다.

청년형 ISA 운영 사업은 손익을 모두 계산하고, 발생한 순이익에 대해서만 일정 범위의 비과세 혜택을 제공합니다.

일반 가입자: 연간 순이익 200만원까지 비과세로 처리되며, 그 이상의 금액은 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.(지방소득세 포함)
서민형 가입자: 서민형 가입자는 근로소득 500만원/종합소득 3500만원 이하 농어민으로, 연간 순이익 400만원까지 비과세가 적용됩니다. 그 이상의 금액은 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

청년형 ISA운영 사업은 365일 연중 진행됩니다. 사업에 참여를 원하는 청년들은 필요할 때마다 상시로 가입 신청이 가능합니다. 사업에 참여하려면 아래의 절차를 따르면 됩니다.

ISA 계좌는 주식, 펀드, 채권 등의 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있습니다.

연간 납입한도는 2000만원이며, 최대 5년간 1억원까지 납입할 수 있습니다.

가입 신청서와 함께 홈택스에서 발급받은 소득확인증명서를 제출해야 합니다.

청년형 ISA 운영 사업은 청년들의 안정적인 자산 형성을 돕기 위해 만들어진 정책입니다. 순이익에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 주식, 펀드, 채권 등에 투자하고 있는 청년이라면 ISA 계좌를 적극적으로 활용하는 것을 권장합니다.

구분	내용
자격	만 15세부터 29세의 청년, 의무가입 기한 3년, 금융소득종합과세 대상자가 아닌 청년만 참가 가능
혜택	일반 가입자는 연간 순이익 200만원까지 비과세, 서민형 가입자는 연간 순이익 400만원까지 비과세, 그 이상의 금액은 9.9%의 분리과세 적용
신청 방법	365일 연중 가입 가능, 시중 은행 방문하여 가입 요청, 가입 신청서 작성 후 제출, 홈택스에서 발급받은 소득확인증명서 제출, 은행 심사 후 계좌 발급