보금자리론 자격 조건 (소득, 한도, 금리)

서민들이 내 집 마련에 사용할 수 있는 주택담보대출에는 디딤돌대출과 보금자리론이 있습니다. 보금자리론은 장기고정금리 분할상환 주택담보대출로 최대 50년까지 고정 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 지금부터 보금자리론 자격과 대출 신청법에 대해서 알아보겠습니다.


보금자리론이란?

보금자리론은 한국주택금융공사가 공급하는 장기고정금리 분할상환 주택담보대출입니다. 신청 자격과 주택에 제한이 없는 적격대출과 다르게 보금자리론은 무주택자 서민들의 소형 주택 구매를 지원하는 금융 상품입니다. 보금자리론 자격에 해당한다면 최소 10년에서 최대 50년까지 고정 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 지출 계획을 세우기 쉽고 금리가 빠르게 오르는 시기에 변동 금리의 위험성으로부터 벗어날 수 있다는 장점이 있습니다.

보금자리론 자격 총정리

보금자리론은 서민들의 신규주택구입, 전세자금반환, 기존주택담보대출상환 용도로 신청할 수 있습니다. 대출을 받은 날부터 만기일까지 고정금리가 적용되기 때문에 금리가 상승할 때의 위험을 피할 수 있다는 장점이 있습니다. 지금부터 보금자리론 자격, 금리, 한도, 신청 방법에 대해서 알아보겠습니다.

보금자리론 대출자격

보금자리론은 민법상 성인인 대한민국 국민이라면 신청할 수 있습니다. 다만 무주택자 또는 1주택자에 한하여 대출 신청이 가능합니다. 또 1주택자의 경우 기존주택 처분 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

  • 민법상 성년인 대한민국 국민 (외국동포, 재외국민 포함)
  • 무주택자
  • 1주택자 (기존주택의 소재지에 따라 대출실행일로부터 1년 또는 2년 이내에 처분해야 함)
  • 분양권 보유자 (검증 기준일로부터 3년 이내에 주택을 처분해야 함)

보금자리론 소득기준

보금자리론은 연소득 7,000만원 이하여야 대출을 신청할 수 있습니다. 다만 신혼부부이거나 다자녀 가구인 경우 대출 한도가 8,500만원에서 최대 1억원이하로 확대됩니다.

  • 연소득 7,000만원 이하. (미혼자는 본인 소득, 기혼자는 부부 합산 소득)
  • 신혼 부부는 연소득 8,500원 이하.
  • 미성년 자녀가 1명인 경우 부부합산 연소득 8,000만원 이하.
  • 미성년 자녀가 2명인 경우 부부합산 연소득 9,000만원 이하.
  • 미성년 자녀가 3명 이상인 가구는 최대 1억원 이하.

보금자리론 대출금리

보금자리론은 장기고정금리 분할상환 주택담보대출이기 때문에 대출을 받은 날부터 만기까지 금리가 고정됩니다. 기준 금리의 변동에 따라서 금리가 바뀌기 때문에 대출을 받는 날짜에 따라서 금리가 다를 수 있습니다. 다만 이미 실행된 대출은 금리가 변동되더라도 만기일까지 금리가 바뀌지 않습니다. 또 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구, 신혼가구는 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 아낌e 보금자리론을 이용하면 대출거래약정과 근저당권설정등기를 온라인에서 직접 처리할 수 있어서 이자가 0.1% 더 저렴합니다.

보금자리론 대출한도

보금자리론의 대출한도는 최대 3억 6000만원입니다. 미성년 자녀가 3명 이상인 가구는 최대 4억원까지 대출이 가능합니다. 다만 해당 주택의 지역(투기지역, 투기과열지구, 조정지역)에 따라서 LTV가 다르게 적용됩니다. 또 주택의 종류, DIT, 소득 산정에 따라서 LTV가 달라질 수 있습니다.

  • 최대 3억 6000만원 (미성년 자녀가 3명 이상인 경우 4억원 이하)
  • LTV : 70% (아파트가 아닌 다른 주택은 65%, 조정지역은 LTV 및 DIT 10% 차감)

보금자리론 상환방식

보금자리론은 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 방식 중 1개를 선택할 수 있습니다. 만기일까지 매달 똑같은 금액을 상환하고 싶다면 원리금 균등 분할상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다. 보금자리론은 거치기간이 없으며, 대출 실행일로부터 3년 이내에 상환하면 최대 0.9%의 조기상환수수료가 발생합니다.

  • 원리금균등 분할상환 : 매달 상환하는 원금과 이자의 금액이 동일함.
  • 원금균등 분할상환 : 대출 원금만 똑같은 금액으로 갚는 방식으로, 대출을 갚을수록 상환액이 줄어듬.
  • 체증식 분할상환 : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지나면서 상환액이 늘어가는 방식임.

보금자리론 대상주택

보금자리론은 서민의 소형 주택 구입을 위한 금융 상품입니다. 그렇기 때문에 등기부등본 상 주택으로 지정된 아파트, 다세대주택, 단독주택, 연립주택에 대해서만 대출 신청이 가능합니다. 주거용 오피스텔, 숙박시설, 근린생활시설은 대출 신청이 불가능합니다. 또 담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 고가 주택도 대출 신청이 불가능합니다.

  • 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택만 신청 가능함.
  • 담보주택의 평가액이 6억원 이하인 주택만 신청 가능함. (KB국민은행 시세를 기준으로 함)

보금자리론 대출후기

보금자리론은 서민의 주택 구매를 위한 금융 상품이지만 수도권의 경우 아파트 가격이 최대 한도인 6억원을 초과하는 경우가 많아서 실제로 구입할 수 있는 주택이 제한되어 있다는 단점이 있습니다. 또 보금자리론 자격 기준이 연소득 7천만원 이하이기 때문에 맞벌이 부부의 경우 소득이 초과돼서 보금자리론을 받지 못하는 경우도 많습니다.

하지만 은행에 여러번 찾아가지 않아도 모바일이나 PC를 사용해서 대출 신청에서부터 승인까지 직접 처리할 수 있고 장기 고정금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 지방에 거주하는 미혼자 또는 기혼자들에게는 매우 유용한 정책 상품입니다. 디딤돌대출보다 금리가 비싸다는 단점이 있지만 적격대출보다 금리가 낮다는 장점이 있습니다.

하지만 보금자리론 자격이 까다롭지 않고 장기 고정금리라는 장점이 있기 때문에 적격대출, 보험사 대출, 저축은행 대출보다 더 추천합니다. 기준 금리가 높아진 상태에서 보금자리론을 받았다고 하더라도 추후 금리가 낮아졌을 때 다른 주택담보대출로 대환을 할 수 있다는 장점도 있습니다.

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