신용점수가 높을수록 금리나 한도 측면에서 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 상당히 높은 수준의 금리가 책정되며, 한도는 크게 줄어드는 문제가 발생하는데요. 이번 시간에는 신용점수 만점(1000점)을 빨리 달성하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
신용점수란?
신용점수는 신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가한 점수입니다. 주로 KCB, NICE, SCI 등의 기관에서 평가를 하고 있습니다. 과거에는 신용등급제가 운영됐으나 형평성의 문제가 있어 현재는 신용점수제가 시행되고 있습니다.
신용점수 등급표
신용점수는 최저 1점부터 최고 1000점까지 나뉘어져 있습니다. 점수가 높을수록 개인의 신용도가 좋다는 것을 의미합니다. 앞서 말했듯이 신용점수는 여러 기관에서 평가를 하고 있으므로, 동일한 조건이라도 기관에 따라 신용점수에 차이가 있을 수 있습니다.
| 등급 | KCB (올크레딧) | NICE (NICE평가정보) |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000점 | 900~1000점 |
| 2등급 | 891~941점 | 870~899점 |
| 3등급 | 832~890점 | 840~869점 |
| 4등급 | 768~831점 | 805~839점 |
| 5등급 | 698~767점 | 750~804점 |
| 6등급 | 630~697점 | 665~749점 |
| 7등급 | 530~629점 | 600~664점 |
| 8등급 | 454~529점 | 515~599점 |
| 9등급 | 335~453점 | 445~514점 |
| 10등급 | 0~334점 | 0~444점 |
이중에서 KCB에서 발표한 신용점수 평균은 693점입니다. NICE의 경우 별도로 발표한 자료가 없어 평균 점수를 파악할 수 없으나, KCB와 유사한 수준일 것이라 예상됩니다.
신용점수 산정 기준
신용점수를 평가하는 기준은 다양하며, 기관에 따라서 더 중요하게 여겨지는 기준도 차이가 있습니다. 신용점수는 주로 신용거래 횟수, 예적금, 대출, 신용카드 사용액 및 미납 여부, 세금 체납, 재산, 연체 이력 등을 종합적으로 고려하여 평가합니다.
신용점수가 높아야 하는 이유
신용점수는 금융 기관을 이용할 때 지대한 영향을 미칩니다. 신용카드 발급 여부, 신용카드 한도액, 대출 시 한도 및 금리 등에서 중요한 역할을 합니다. 신용점수가 높으면 대출을 받을 때 금리가 낮고 한도는 높게 책정될뿐만 아니라 신용카드 발급이 용이하고 한도도 더 높게 발급이 됩니다.
신용점수를 관리해야 하는 이유
신용점수는 수시로 변경이 됩니다. 금융 거래에 문제가 있을 경우 신용점수가 빠르게 하락되며 이는 대출금액, 금리, 한도 등에 악영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수는 문제를 해결한다고 해서 즉시 회복되는 것이 아니기 때문에 평소에 신용점수를 꾸준하게 관리하는 것이 중요합니다.
신용점수 만점 달성하는 방법은?
신용점수를 높이는 것이 꽤나 어렵고 힘들다고 여겨질 수도 있습니다. 하지만 금융 거래 이력을 착실하게 쌓는다면 빠른 시일내에 신용점수를 높일 수 있습니다.
아래에서 단기간에 신용점수 만점 달성하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
신용카드 사용하기
신용카드를 연체 없이 적절한 한도내에서 사용하는 것은 신용점수 상승에 큰 도움이 됩니다. 여러장의 신용카드를 돌려서 사용하는 것보다는 하나의 신용카드를 장기간 사용하는 것이 도움이 됩니다.
신용카드 한도는 최대한 높게 설정하는 것이 좋으므로, 한도 상승이 가능할 때마다 한도를 높이는 것이 좋습니다. 한도를 꽉 채워서 쓰지 말고, 최대 한도의 30~50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다. 또한 오래된 신용카드일수록 해지하지 않고 꾸준히 사용하는 것이 유리합니다.
대출 성실하게 상환하기
대출을 받으면 일시적으로 신용점수가 하락하지만, 연체없이 성실하게 상환한다면 신용점수를 크게 높일 수 있습니다. 대출은 1금융권에서 받아야 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 저축은행, 캐피탈, 보험사 대출, 현금서비스, 카드론 등은 되도록 이용을 줄이는 것이 좋으며, 특히 대부업이나 사금융은 반드시 피해야 합니다. 마이너스 통장은 한도액의 50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다.
대출 연체는 신용점수 하락에 지대한 영향을 미칩니다. 아무리 적은 금액이라도 절대로 연체나 체납이 발생하면 안됩니다. 이는 대출 뿐만 아니라 신용카드 사용액, 세금, 공과금, 통신요금 등 신용거래 이력에 해당하는 모든 것이 포함됩니다.
신용거래 이력 쌓기
신용거래 이력은 기간이 오래 쌓일수록 긍정적인 요소로 작용합니다. 통신요금, 건보료, 가스요금, 수도요금 등의 공과금을 6개월 이상 연체 없이 납부했다면 신용점수 만점 달성에 긍정적인 요소로 작용합니다. 또한 체크카드를 월 30만원 이상 6개월간 꾸준히 사용했다면 신용점수의 가점이 부여될 수도 있습니다.
신용점수 1000점 되면 혜택이 있을까?
신용점수 1000점은 신용평가 기관에서 부여한느 최고 점수입니다. 하지만 아쉽게도 신용점수 만점을 달성했더라도 특별한 혜택이 제공되지는 않습니다. 신용평가사의 점수가 좋다고 하더라도, 결국 은행 내부에서 자체적으로 판단하는 기준이 존재하기 때문입니다.
하지만 그럼에도 신용점수 만점 달성 시 아래와 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
- 대출 금리 우대: 은행에서 대출을 받을 때 낮은 금리가 적용됩니다.
- 대출 한도 증가: 대출 한도가 더 높아질 수 있습니다.
- 쉬운 신용카드 발급과 한도 증가: 신용카드 발급이 용이할 뿐만 아니라 한도가 넉넉하게 제공됩니다.
요약
지금까지 신용점수 만점 만드는 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용카드 사용하기, 대출 연체없이 성실 상환하기, 공과금 및 통신요금 납부하기 등 긍적적인 신용거래 이력을 쌓아간다면 신용점수를 단기간에 올리는 것이 가능합니다. 반대로 대출이나 세금 등의 체납이나 연체 이력이 발생할 경우 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 신용점수를 관리하고 싶다면 절대로 미납 이력이 있어서는 안됩니다.