은행에서 대출을 받을 때 한도에 가장 큰 영향을 미치는 것은 신용등급입니다. 그리고 얼마 전 1~10등급으로 구분되던 신용등급이 신용점수로 개편되었습니다. 직관적인 신용등급과 달리 0~ 1000점까지 세분화되어 있기 때문에 신용등급 점수표를 토대로 신용상태를 확인하는 것이 좋습니다.
현대 사회는 신용이 매우 중요합니다. 신용 카드를 발급받을 때, 은행에서 대출을 받을 때와 같은 경제 생활에서 신용 점수가 높을수록 승인도 더 쉽고 한도도 더 크게 발생하기 때문입니다. 저신용자는 시중 은행의 문턱에 발을 걸치는 것도 꽤 힘듭니다. 신용등급 점수표를 활용하여 자신의 신용 상태를 정기적으로 확인하는 것은 매우 중요합니다.
신용등급 점수표 올크레딧 나이스
현재 신용 점수를 매기는 업체는 총 2곳입니다. 올크레딧(KCB)과 나이스 신용평가(NICE)로 구분되며 각 신용평가사의 평가 기준에 따라 같은 사람이라 하더라도 점수와 등급에 차이가 있을 수 있습니다. 신용은 내려가는 것은 한순간이지만 다시 올리는 것은 매우 힘든 일이므로 신용 관리에 각별히 신경써야 합니다.
| 신용등급 점수표 | 올크레딧(KCB) | 나이스(NICE) |
|---|---|---|
| 1등급 | 942점∼1,000점 | 900점∼1,000점 |
| 2등급 | 891점∼941점 | 870점∼899점 |
| 3등급 | 832점∼890점 | 840점∼869점 |
| 4등급 | 768점∼831점 | 805점∼839점 |
| 5등급 | 698점∼767점 | 750점∼804점 |
| 6등급 | 630점∼697점 | 665점∼749점 |
| 7등급 | 530점∼629점 | 600점∼664점 |
| 8등급 | 454점∼529점 | 515점∼599점 |
| 9등급 | 335점∼453점 | 445점∼514점 |
| 10등급 | 0점∼334점 | 0점∼444점 |
신용카드 발급기준
과거에는 일반적으로 신용등급이 6등급 이상은 되어야 신용카드가 발급된다고 했는데, 신용점수제를 기준으로 했을 때는 KCB는 576점, NICE는 680점 이상이 되어야 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 물론 이 기준은 개인의 자산이나 소득에 따라 달라질 수 있으므로 절대적인 기준인 것은 아닙니다. 또 서민금융상품은 정책에 따라 다르지만 일반적으로 신용등급 6등급 이하로 제공되는 경우가 많으며 NICE는 744점, KCB는 700점 이하에 해당합니다.
| 구분 | 신용 등급 | 신용 점수 |
|---|---|---|
| 신용카드발급 | 6등급 이상 | NICE : 680점 이상 KCB : 576점 이상 |
| 서민금융상품 | 6등급 이하 | NICE : 744점 이하 KCB : 700점 이하 |
1금융권 은행 대출 기준
1금융권 시중 은행에서 대출을 받을 때는 신용 점수와 등급이 높을수록 더 높은 한도와 금리를 제공받을 수 있습니다. 7등급 이하의 (KCB 530점∼629점, NICE 600점∼664점) 개인은 사실상 1금융권 이용이 어렵기 때문에 저축은행과 같은 2금융권을 이용하게 되는 케이스가 많습니다. 저신용자의 경우 국가에서 지원하는 서민금융상품을 이용하는 것이 금리와 한도적인 측면에서 매우 유리합니다. 서민 지원 금융 상품이기 때문에 7등급 이하의 저신용자도 승인이 매우 쉽고 한도도 매우 크게 발생합니다.
KCB NICE 차이점
간단하게 등급이 구분되던 신용등급제는 단 1점 차이로 등급이 나뉘는 문제가 있다보니 신용 대출한도나 금리에 손해를 보는 사람들이 많았습니다. 이러한 문제를 개편하기 위해서 1점 단위로 신용등급 점수 구간이 결정되는 신용 점수제가 시행되었습니다. 1000점까지 점수가 높을수록 더 높은 신용 등급을 의미합니다. KCB와 NICE는 평가 기준이 서로 다르지만 시중 1금융권은 KCB 올크레딧 신용등급을 더 중요하게 여깁니다. 그렇기 때문에 일반적으로 신용등급 점수표상에서 NICE 점수보다 KCB의 점수가 더 낮은 편입니다.
신용점수 1000점 빠르게 올리는 방법
나의 신용점수 확인하는 방법
신용점수 (신용등급) 조회는 언제 어디서나 얼마큼 하던지 점수 하락에는 영향을 미치지 않습니다. 그렇기 때문에 평소 자신의 신용등급 점수표를 자주 확인해가며 점수의 상승과 하락을 살펴봐야 합니다. 또 신용점수 상승에 도움이 되는 경제 활동에 성실히 참여해야 합니다. 나이스나 올크레딧에서 신용점수 조회를 했을 때 나의 신용점수가 800점~900점 이상이라면 매우 양호한 상태라고 볼 수 있습니다. 반면에 신용점수가 100점~600점 정도라면 신용 관리가 필요한 상태입니다.
NICE 지키미
NICE 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. NICE 지키미 홈페이지에 방문하여 화면 중앙 좌측에 있는 바로가기 메뉴에서 신용점수 조회 기능을 이용하시면 됩니다. 간단한 보안프로그램 설치 및 로그인 후 점수를 확인하시면 됩니다.
KCB 올크레딧
KCB 올크레딧 홈페이지에 방문하여 KCB 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 연간 총 3회에 한하여 무료 조회가 가능합니다. 비회원으로 조회가 가능하며 조회 후 24시간이내 횟수에 제한없이 조회 결과를 확인할 수 있습니다.
기타 신용점수 조회 플랫폼
토스, 카카오 뱅크, 네이버페이 등의 기타 플랫폼에서도 신용 점수를 무료로 조회할 수 있습니다. 횟수에 제한없이 조회가 가능합니다. 스마트폰에 설치 후 알람을 설정해놓으면 신용점수가 하락하거나 상승할 때 마다 정보를 실시간으로 제공받을 수 있어 편리합니다.